皆さんは投資信託をされていますでしょうか。
昨今のFIREのブームにより一つの手段として使われている方も多いと思います。
簡単に説明すると投資信託とは持っているお金を運用のプロに預けて、利益を出してもらおうという制度になります。
資産は持っていても金額の増減はしません。
運用することでお金に動いてもらって、お金を生み出すことができます。
銀行はお金を融資することで、利益を得ています。
それと同じでお金を預けて使ってもらうことで利益を生み出すのが投資信託です。
FP2級の有資格者である私から、投資信託について解説していきます。
投資信託を検討している方はぜひ最後まで一読ください。
1.投資信託とは？
投資信託は、多くの投資家の資金を集め、それをプロのファンドマネージャーが運用する仕組みです。
投資信託は、株式、債券、不動産、商品など、さまざまな金融資産に投資することができます。
2.投資信託のメリットは？
投資には株、国債、ビットコインなど様々な種類があります。
投資信託に投資することにはどんなメリットがあるのでしょうか。
投資信託を利用するメリットについて解説していきます。
2-1.ポートフォリオを多様化し、リスクヘッジができる
投資の基本は分散投資です。
資産を1つに投資すると、リスクが大きくなります。
投資信託は、多くの異なる資産に分散投資することができます。
これによってリスクを分散し、低リスクでの投資が可能になります。
2-2.プロが運用してくれる
投資信託は取り扱いの証券会社のファンドマネージャーによって運用されます。
ファンドマネージャーは市場の動向を追い、投資先を選択する専門知識を持っています。
投資に関して素人だとしても、ファンドマネージャーの経験や専門知識を活用することができるため資産をプラスにできる可能性が高くなります。
2-3.リスクとリターンのバランスが良い
投資信託は、リスクとリターンのバランスを目指して運用されます。
よりリスクの高い投資先に投資する場合は高いリターンも期待できますが、同時に損失の可能性も高くなります。
リスク許容度に基づいて、投資信託を選択することが重要です。
リスクの大きさはよく確認しておきましょう。
2-4.流動性が高い
投資信託は、通常、株式や債券といった流動性の高い資産に投資しています。
そのため、投資家は通常、投資信託の株式を比較的容易に売買することができます。
投資信託には、株式型信託、債券型信託、商品型信託、不動産型信託など、さまざまなタイプがあります。
それぞれのタイプは、異なる投資目標やリスクを持っています。
投資する際には、自身の投資目的やリスク許容度に基づいて、適切な投資信託を選択することが重要です。
3.投資信託のデメリットは？
投資信託はメリットだけではありません。
もちろんデメリットも存在します。
ここからはデメリットについても解説していきます。
3-1.運用手数料がかかる
投資信託には運用会社や信託銀行などへの手数料がかかります。
これには販売手数料、、運用手数料、信託報酬、取引コストなどが含まれます。
これらのコストが投資信託会社の利益となり、個人投資家からすると投資利益を減らす要因となります。
手数料に関しては極力最低限で済ませることができるように頻繁な取引の変更は避けるようにしましょう。
3-2.パフォーマンスの不確実性
投資信託の運用パフォーマンスは、市場状況や運用会社の投資戦略によって影響を受けます。
投資信託は株式、債券、商品、不動産などの資産クラスに投資することがありますが、これらの市場は変動するため、投資信託の価値も変動する可能性があります。
また、運用会社の能力や運用方針によってもパフォーマンスに差が生じることがあります。
投資はあくまで自己責任です。誰かに勧められて購入した投資信託が値上がりしても、値下がりしてもその投資信託を選んで購入したのは他でもないあなた自身です。
絶対に利益がでるのであれば誰もがこぞって購入していますが、そういうわけではありません。損をするリスクも考えた上で、購入しましょう。
3-3.運用会社の信頼性や信用リスク
投資信託は、運用会社や信託銀行などの金融機関によって管理されます。
したがって、運用会社の信頼性や信用リスクが存在します。運用会社が経営的な問題を抱えた場合、投資信託の価値に影響を及ぼす可能性があります。
また、信託銀行が破綻した場合には、投資信託の運用が一時的に停止する可能性もあります。
大手の証券会社だから絶対安心だという訳でもありません。
証券会社が潰れるというリスクは常に孕んでいることは理解しておいてください。
4.投資信託を活用した方が良い人とは？
投資信託を使った方が良いのはどのような人でしょうか。
投資使った方が良い人について解説していきます。
4-1.現金の運用方法がわからない人
現金の運用方法に迷っている人は、投資信託を活用しましょう。
現金は銀行に預けていても、資産価値が増えることはありません。
それがメリットでもありますが、デメリットにもなります。
資産を持っているのであればぜひとも、投資信託に預けましょう。
4-2.個別株などで利益を出す自信がない人
個人的には個別の株に投資する方が勝率は高いと思っています。
ですがそれはマイルールをしっかり定めて守れる人の話。
多くの投資家は個別株に手を出して、マイナスになることが多いです。
そういう人にこそ投資信託がおススメです。
投資信託であれば運用はプロに任せることができるので、どれだけ取引の下手な人でも利益を出すことができます。
4-3.リスクを取りたくない人
自分の持っているお金を株やビットコインなどの金融資産に変えることにはリスクがあります。
値動きが大きいからです。
ですが、投資したくは値動きが小さいため投資金額を減らすリスクも小さくなります。
リスクを取りたくないのであれば、投資信託がおススメです。
5.まとめ 投資信託をうまく活用しよう
今回の記事では投資信託について解説してきました。
銀行でお金を寝かしていても、金利がつくことはありません。
そして、せっかくお金を持っているのであれば寝かしておくのではなく動かしておかないともったいないです。
可能であればぜひ、投資信託にチャレンジしてみましょう。
お金に関する勉強は以下の本でできます。
おススメの本ですので是非一度読んでみてください！
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